保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知征求意見稿》，擬規(guī)定保險(xiǎn)公司不得向60—70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品，不得向70歲以上老年人推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，大家認(rèn)為新規(guī)定確實(shí)可以保障老年人的利益。對(duì)于上了年紀(jì)的老年人，通過購買壽險(xiǎn)而得到的保障效果并不明顯，需要受到年齡、額度等多方面限制。那么，對(duì)于上了點(diǎn)年紀(jì)的人又該如何投保?

老人投保效果不明顯

《意見稿》的出臺(tái)讓老年人投保這一話題再次進(jìn)入大家的視線，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而言，老年人是一個(gè)特殊的群體。、之所以不推薦60歲老年人購買期交產(chǎn)品，首先因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率一般是隨著年齡的增長而提高的，此時(shí)購買，相應(yīng)的產(chǎn)品費(fèi)率會(huì)很高，而退休后的老年人一般情況下收入會(huì)低于在職時(shí)的工資，交費(fèi)能力有所下降;其次，人壽保險(xiǎn)無論是在保障還是在收益方面更多的是強(qiáng)調(diào)隨著時(shí)間的延續(xù)聚沙成塔的積累作用，老年人購買人壽保險(xiǎn)時(shí)間和積累的作用不明顯。

年齡、額度等均受限

在人口老齡化日趨嚴(yán)重的今天，“未富先老”的中國正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體更大。在國家的社會(huì)醫(yī)療保障體系還不夠完善的情況下，通過商業(yè)保險(xiǎn)來尋求更全面的“老年”保障似乎越發(fā)可行了。挑選一款適合老人的產(chǎn)品，讓他們安享晚年也的確是我們作為子女應(yīng)盡的義務(wù)。

不過，由于年齡、健康狀況等客觀原因，老年人在選擇商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候通常會(huì)面臨著一些限制。陽光保險(xiǎn)的保險(xiǎn)專家表示，目前國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般將投保年齡限制在65周歲以下，例如重大疾病保險(xiǎn)將年齡限制在55-60周歲，意外險(xiǎn)將投保年齡限制在65歲以下。

由于健康狀況等客觀原因，老年人在險(xiǎn)種選擇特別是投保健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障類險(xiǎn)種的時(shí)候，所能投保的額度是相對(duì)較低的。此外，在投保保障類產(chǎn)品時(shí)，其他年齡人群在一定額度內(nèi)可能會(huì)享有免體檢的優(yōu)惠政策，但老年人基本上都需要進(jìn)行體檢，并且體檢的項(xiàng)目也會(huì)比較多。