年紀(jì)漸長，老人的身體在走下坡路，抵制風(fēng)險的能力也減弱了。子女不能時刻的呆在老年人的身邊，一般老年人可以選擇投保，讓保險公司來保護(hù)自己，但是在為老人投保時，主要應(yīng)該考慮日常生活中的意外風(fēng)險與健康風(fēng)險。

健康險：步入老年后，絕大部分人的健康狀況大不如前，由此，醫(yī)療費用成為老年人的重要支出。據(jù)調(diào)查，老年人除日常消費外，一般醫(yī)療保健占每月支出40%左右�？梢�，為老年人購買一份健康險非常必要。根據(jù)老年人的特點，較適合住院醫(yī)療險和重大疾病險。其中，醫(yī)療險可單獨購買也可作為附加險購買，主要承保因意外或疾病住院而產(chǎn)生的費用報銷，一般定額給付住院日額保險金。

當(dāng)然，需要提醒的是，保險公司在審核老年人的健康醫(yī)療投保時，相對比較嚴(yán)格。許多險種都有投保年齡限制，年紀(jì)越大，保費越高。

意外傷害險：由于身體不像以前那樣靈活，老年人遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)高于其他年齡段，特別是在交通事故、火災(zāi)及其它意外情況中都容易受到傷害。一份意外傷害險應(yīng)作為老年人保險規(guī)劃的重要組成部分。要提醒的是，目前國內(nèi)的意外傷害險投保年齡限制在65周歲以下，如果子女打算給老人購買這類保險，要特別注意這點。這其實也提醒投保人，保險規(guī)劃真的是越早越好。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險宜盡早

有些年輕人認(rèn)為，自己現(xiàn)在離退休還有幾十年時間，二三十歲就開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險是不是為時太早了。保險專家表示，商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治觯�養(yǎng)老保險越早買越合算。

保險專家指出，在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最為合理。每個人在其一生之中從25歲到60歲只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。”當(dāng)60歲退休后的若干年中，我們將面臨沒有收入、醫(yī)療費用的增加、營養(yǎng)費用的增加、護(hù)工費甚至旅游費等現(xiàn)實情況。因此我們必須要在可以工作的這35年中(從25歲到60歲期間)購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險。

此外，保險專家指出，年輕時投保保費支出較少，負(fù)擔(dān)也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保。如果等到上了一定的年紀(jì)才想起投保，此時保險公司可能會因為投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至被拒保。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險第一追求的是穩(wěn)健、安全。然后才是收益，千萬不要挪用自己的養(yǎng)老金，盲目投資，應(yīng)選擇給付和收益確定性較高的產(chǎn)品。在保險專家看來，傳統(tǒng)型、分紅型養(yǎng)老險比較適合于保守、風(fēng)險承受能力較低的消費者。萬能險因下有保底利率，上不封頂且領(lǐng)取靈活，相對更適合能堅持長期投資、自制能力強的投資人。投連險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最高的一類，以投資為主，兼顧保障。若受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。